Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Оформление пакета документов на выдачу кредита юридическому лицу

Оформление пакета документов на выдачу кредита юридическому лицу

Подобрать банк. Кредитная организация устанавливает собственный перечень документов. Заказать звонок. Оформите РКО сразу в двух банках. Получите онлайн-кассу с эквайрингом при оформлении РКО. Откройте счет с нашей помощью — получите до рублей бонусов.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Перечень основных документов для получения кредита

Как бесплатно проверить свою кредитную историю? Черный список неплательщиков по кредитам - как не попасть в него? Кредитные калькуляторы. Физическим лицам. Юридическим лицам. Потребительские кредиты. Кредитные карты. Образовательный и студенческий. Здоровье и отдых. Кредиты малому бизнесу. Корпоративные кредиты. Кредиты сельскохозяйственному бизнесу. Банковские кредитные продукты.

Кредитная энциклопедия. Кредитные брокеры. Альтернативное кредитование. Удобный сервис по подбору кредитов. Ещё статьи по теме. Беглый анализ сайтов крупных банков показывает, что полного перечня документов, которые необходимо предоставить заемщику — юридическому лицу для получения кредита, на них нет. Причина, скорее всего, одновременно маркетинговая и психологическая: как правило, человек, впервые оформляющий кредит на юридическое лицо, при виде полного перечня документов приходит в тихий ужас.

На самом деле, ничего страшного или нереального в этом перечне нет. Оговоримся сразу, документы, о которых ниже пойдет речь, по большому счету, типовые для всех банков. Во-первых, есть требования Центрального банка по минимальному пакету документов, на основании которых банк должен оценивать потенциального заемщика и его бизнес. Во-вторых, кредит для юридического лица отличается от кредита гражданину по сложности оценки риска возврата и платежеспособности — и суммы больше, и особенности формирования доходов другие.

Полный пакет документов можно условно разделить на три части: учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, общая информация по бизнесу. Шаг 1: Учредительные документы Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять полный пакет учредительных документов вам не придется — они есть в юридическом деле, которое формируется при открытии счета.

Если вы обращаетесь за кредитом в другой банк, тогда вам в обязательном порядке придется предоставить полный пакет документов, подтверждающий, что такое юридическое лицо существует, и вы имеете к нему непосредственное отношение: 1 Копия решения о создании ООО или учредительного договора и протокола собрания учредителей 2 Копия свидетельства о постановке на налоговый учет ИНН 3 Копия свидетельства о регистрации юридического лица индивидуального предпринимателя 4 Копия устава и изменений к нему.

Важно — и устав, и изменения должны иметь отметку о регистрации в налоговой инспекции 5 Копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала 6 Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера 7 Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера.

Как правило, банки ограничиваются первыми двумя страницами и страницей с пропиской, но могут попросить и все страницы. По времени такая проверка занимает в среднем дней, но может и больше, если структура собственности достаточно сложная, например, если учредителем или учредителями являются юридические лица. В этом случае, скорее всего, попросят аналогичный пакет документов по учредителям, пока не выяснят всех физических лиц, так или иначе являющихся косвенными собственниками бизнеса.

Еще одна причина, по которой с высокой долей вероятности откажут — если юридическое лицо зарегистрировано менее одного года. Данное требование прописано в положениях Центрального банка, и мало кто из банков находит способ его легитимно обойти. Если раньше бизнес велся от имени другого юридического лица, лучше в момент подачи кредитной заявки сказать об этом кредитному менеджеру , одновременно прокомментировав причину смены юридического лица — банки это всегда настораживает.

Шаг 2: Бухгалтерская и финансовая отчетность Наиболее объемный пакет — это бухгалтерская и финансовая отчетность. Её анализируют, что называется, вдоль и поперек — потому что, исходя из этой информации, кредитный менеджер должен сделать вывод: а способно ли будет предприятие обслуживать взятый кредит и своевременно его возвратить?

Обязательно попросят официальную отчетность: 1 Для предприятий с упрощенной системой налогообложения — декларации об уплате ЕНВД, упрощенного налога за все периоды предыдущего и текущего годов; Для предприятий с общей системой налогообложения — копии баланса и отчета о прибылях и убытках за последние 5 кварталов.

На всей отчетности обязательно наличие штампа о принятии налоговой инспекции, либо копия реестра с отметкой почты о принятии заказного письма, либо распечатка квитанции о приеме отчетности с использованием электронной цифровой подписи. Эти документы могут попросить одновременно с подачей кредитной заявки и проанализировать практически сразу, чтобы принять экспресс-решение о выдаче или невыдаче кредита.

В этой связи отметим следующее: пустые или минимальные декларации например, составляемые для оптимизации налогообложения могут привести к отказу. Многие банки консервативно подходят к оценке финансового состояния потенциального заемщика: если бизнес действительно ведется, декларации не могут быть пустыми.

Причиной отказа может стать и бухгалтерская убыточность предприятия. Понятно, что это может делаться с целью ухода от уплаты налога на прибыль, но, с формальной точки зрения, банк может задать вопрос: если бизнес убыточен, как вы собираетесь обслуживать кредит? К тому же, по правилам бухгалтерского учета, на себестоимость относятся уплачиваемые по кредиту проценты только в размере ставки рефинасирования, а остальное — за счет прибыли. Дальше — больше: 1 Оборотно-сальдовая ведомость по всем счетам бухгалтерского учета.

Чем больше — тем лучше — бизнес для банка в этом случае выглядит серьезнее. Есть, правда, и обратная сторона: скорее всего, банк захочет это всё в залог по кредиту. Будьте готовы к тому, что банк захочет оформить это имущество в качестве залога. На основании этих данных будет делаться вывод о том, за что вы деньги получаете и на что вы их тратите. Примечание: если вы думаете увеличить кредитную привлекательность своего предприятия путем увеличения оборотов по расчетным счетам за счет частого перевода собственных средств между расчетными счетами в различных банках — спешу предупредить — эта операция сразу будет видна по карточке го счета, и банк сальдирует такие внутрифирменные расчеты.

Этот и последующий пункт не очень любят бухгалтера — часть информации приходится собирать вручную. На основе этой информации банк будет рассчитывать маржинальный доход вашего бизнеса.

Здесь не надо копировать все счета-фактур и накладные — достаточно несколько штук по основным позициям. Не стоит пугаться этого перечня. Большинство банков просят перечисленные бухгалтерские расшифровки в электронном виде — им же анализировать проще и быстрее.

Как правило, вся эта информация в виде электронных таблиц направляется по электронной почте. В редком случае вас могут попросить распечатать, сшить, подписать и подставить печать. Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас.

В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк или интернет-банк. Обязательно уточните этот момент — это сэкономит Вам время на подготовку документов. Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе. Это понимают и в банках. Что она в себя включает: 1 Реальные данные о выручке от реализации.

Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг. В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки 2 Реальные расходы на ведение бизнеса: выше уже упоминалась справка о накладных расходах плюс расходы на закуп сырья, материалов и т.

Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят. На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе, поэтому составление этой отчетности необходимо тщательнейшим образом контролировать.

Не всегда бухгалтера понимают разницу между бухгалтерской выручкой и управленческой — с этой задачей, как правило, хорошо справляются финансисты. Если в качестве цели кредита вы обозначили реализацию какого-то проекта, тогда от вас запросят расчеты рентабельности и денежного потока по проекту — по сути маленький бизнес план, а точнее прогнозный финансовый поток cash flow.

Для оформления залога вам придется предоставить документы, подтверждающие: 1 право собственности Для объектов недвижимости — свидетельство о государственной регистрации права собственности Для автотраснпорта — копии паспорта транспортного средства Для оборудования — копии паспортов; 2 возникновения права собственности как правило, это договор купли-продажи ; 3 получение и оплату счета-фактуры, накладные, платежные поручения, расписки ; 4 если имущество приобреталось в браке — нотариально заверенное согласие супруга на залог или копию брачного контракта если такой имеется.

Финансовый анализ перечисленных документов занимает обычно от одной до двух недель. Ближе к концу этих двух недель станет предварительно понятно насколько реально получить кредит.

Если вы потенциально согласны с таким возможным решением окончательный вердикт выносится на заседании кредитного комитета по факту подготовки всех перечисленных вами документов и заключения кредитного эксперта , имеет смысл заказать в налоговой полиции: 1 справку о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами; 2 справку об открытых расчетных счетах; 3 выписку из единого реестра юридических лиц.

В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней до двух недель. По поводу выписки из ЕГРЮЛ: уточните сразу в банке, необходимо ли вам её запрашивать, так как некоторые банки имеют возможность самостоятельно получить эту информацию из налоговой инспекции.

Если выяснится, что вы имеете задолженность перед бюджетами — ничего страшного: надо разобраться в причинах. Зачастую налоговая инспекция с запозданием разносит по лицевым счетам поступившие от налогоплательщиков денежные средства. В этом случае надо приложить к справке копии платежных поручений, из которых явно следует, что задолженность погашена. Банки такие ситуации воспринимают адекватно. Будьте готовы к тому, что банки потребуют учредителей и директора выступить поручителями по запрашиваемому кредиту.

Это не только распространенная практика, но и требования Центрального банка. Поэтому до подачи заявки на кредит уточните этот момент у кредитного менеджера и получите предварительное согласие учредителей и директора. В заключение хотелось бы отметить несколько моментов. В статье названы основные документы, которые вам обязательно придется предоставить. Мне, например, пришлось предоставить свидетельство о рождении.

Несмотря на кажущийся большой пакет документов, собрать его можно достаточно оперативно при правильной организации работы сотрудников: бухгалтерия, финансисты. Надеемся, что данная статья поможет вам при оформлении кредитной заявки и сэкономит массу драгоценного для бизнеса времени. Никанор Бабурин , специально для Занимаем.

Популярные материалы. Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке. Кредиты для бизнеса в Сбербанке. Кредит на франшизу. Кредит на новое направление бизнеса. Мошенничество по кредитам юридических лиц: чего опасаться, как избежать? Как написать бизнес-план для получения кредита.

Автокредит на коммерческий транспорт. Бизнес-план и планирование бизнеса. Собственные и заёмные средства — как сохранить разумный баланс. Особенности кредитования инвестиционных проектов.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Кредиты субъектам малого и среднего бизнеса

Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник. Документы по предоставленному залогу: Свидетельства права собственности на недвижимость ; Технический паспорт на транспортное средство, спецтехнику ; Гарантийные талоны на оборудование ; Счета-фактуры, накладные товары, материалы, запасы ; Заключение оценщика о стоимости залогового имущества; Договор страхования залога если требуется.

Анкета поручителя — физического лица установленной формы. Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляются прогнозы движения денежных средств обособленного подразделения и юридического лица с учетом всех обособленных подразделений. Документы по обеспечению обязательств.

При предоставлении в Банк ксерокопий документов предоставляются также их оригиналы для того, чтобы Эксперт мог сверить их аутентичность. Если ранее Вы уже предоставляли копии документов по данному перечню и с того момента в эти документы не были внесены изменения, достаточно предоставить письмо на имя начальника Управления малого и среднего бизнеса или начальника ЦБУ о том, что данные документы перечислить находятся в досье к договору указать номер договора и изменения в них не вносилось. Данное требование не распространяется на заявки, согласия на получения кредитного отчета, справки о движении денежных средств, описи и заключения об оценке объектов залога, бланки данных поручителей. Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании сайта.

Документы для оформления бизнес-кредита

Кредитование давно уже стало для российских компаний обычной процедурой, к которой прибегают в самых разных ситуациях: и для развития нового проекта, и для срочного погашения долга перед контрагентами, и даже для выплаты заработной платы. Но нередко случается так, что взятый в банке кредит через какой-то промежуток времени оказывается компании совершенно невыгодным, и достойным выходом из такой ситуации становится рефинансирование. Рефинансирование, или перекредитование, заключается в получении в банке нового кредита для полного или частичного погашения уже имеющейся у компании кредитной задолженности. Как правило, организация получает возможность оформить новый кредит на более выгодных для себя условиях благодаря увеличению срока и более низкой процентной ставке. Рефинансирование может быть внутренним, то есть оформленным в банке, в котором был получен первоначальный заём, и внешним — произведенным в любом другом кредитном учреждении с полной процедурой перерегистрации. Не следует путать процедуру рефинансирования с реструктуризацией, основной целью которой является изменение условий договора в сторону увеличения его срока для снижения финансовой нагрузки на клиента. Сам договор при реструктуризации не закрывается. Реструктуризацию всегда проводит тот же банк, который выдавал кредит. Для того чтобы воспользоваться программой рефинансирования, юридическому лицу необходимо пройти несколько этапов:.

Оформление пакета документов на выдачу кредита юридическому лицу

Рефинансирование кредитов для юридических лиц: как извлечь выгоду из безнадежного займа

Малому и среднему бизнесу. Решение о кредитовании принимается в течение 48 часов с момента обращения в банк. Корпоративная коллекция Белгазпромбанка. Пейзаж на берегу.

Согласно ст. Кроме того, клиент обязан представить в банк учредительные документы , карточку с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия, и т.

О банке. Раскрытие банком информации в качестве эмитента и профучастника рынка ценных бумаг. Консолидированная финансовая отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. Выполнение банком нормативов безопасного функционирования, установленных Национальным банком Республики Беларусь.

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам

Оформление пакета документов на выдачу кредита юридическому лицу

Гражданским кодексом Российской Федерации в пункте 1 статьи установлено, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета, условия которого согласованы сторонами. Каждый банк разрабатывает для себя в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами определенную форму договора банковского счета, по которой и заключается договор банковского счета с любым клиентом, обратившимся с просьбой открыть ему счет в данном банке. Это — свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Согласно пункту 1 статьи ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. В других банках перечень документов практически идентичен. Давайте разберём каждый блок по отдельности. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:. Также прочитайте: ТОП банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


До уваги клієнтів та контрагентів АТ «БМ БАНК»

Документы для оформления кредита юридическим лицам представлены в широком разнообразии в зависимости от требований. Итак, вы подали заявку, и теперь осталось дело за самым главным шагом ваших действий — документальным подтверждением всех фактов и операций. Только после рассмотрения этого комплекса бумаг банк сможет принять решение, касательно одобрения заявки или отказа. Сразу оговоримся, что в разных банковских организациях требуются разные справки, но, как показывает практическая сторона вопроса, различия между ними не существенны. Акты, счета, данные бухгалтерии и вспомогательные бумаги нужны организациям не для проформы, а с целью детального анализа деятельности предпринимателя или фирмы. Основываясь на предоставленных данных, сотрудники банка смогут сделать вывод о надежности и платежеспособности потенциального заемщика.

Список документов, необходимых для получения кредита юридическим лицом, созданным в форме хозяйственного общества (ОАО,ЗАО,ООО.

Специалисты нашего агентства — это профессионалы с обширным опытом работы в банковской и лизинговой сферах, с постоянно оттачиваемым навыком оценки реального состояния бизнеса и анализом вариантов привлечения финансирования. За время нашей работы мы помогли выпустить более банковских гарантий на различные суммы, оформить б олее кредитов и кредитных линий множеству компаний, в том числе для получения оборотных средств по схеме возвратного лизинга. Мы умеем общаться на одинаково понятном языке с представителями малого, среднего и крупного бизнеса.

Кредиты субъектам малого и среднего бизнеса

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Общие положения 1. Настоящий Порядок устанавливает общие принципы предоставления бюджетных кредитов юридическим лицам из бюджета городского округа Котельники.

Документы необходимые для оформления кредита юридическим лицам

Заявители, осуществляющие деятельность менее 15 месяцев, представляют указанную бухгалтерскую отчетность на все имеющиеся квартальные даты. Бухгалтерская отчетность представляется в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от Документы, подтверждающие полномочия и правоспособность заявителя на заключение договоров с Банком:.

Документы для оформления кредита юридическому лицу Документы для оформления кредита юридическому лицу Заявка на получение финансирования заполняется и предоставляется бланк типовой формы на бумажном носителе, а также отправляется в электронном виде на адрес электронной почты customer bnb.

Тараса Шевченко, буд. Тараса Шевченка, буд. Решения приказы уполномоченных органов лиц в соответствии с уставными документами по таким вопросам:. Балансы и отчеты о финансовых результатах за 5 последних отчетных периодов поквартально, с отметкой управления статистики , отчет о движении денежных средств за год.

Оформление пакета документов на выдачу кредита юридическому лицу

Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение. Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче или невыдаче займа. Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики. Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности. И, как следствие - обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации. Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы. В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.

Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

Комментариев: 7
  1. tafindea

    Товарищи, почему столько эмоций?

  2. clapexphibis

    у моего папы куча радости! )))

  3. Казимир

    Сожалею, что не могу сейчас поучаствовать в обсуждении. Очень мало информации. Но с удовольствием буду следить за этой темой.

  4. Нинель

    Это просто смешно.

  5. Савелий

    уматово

  6. sturorin

    Я думаю, что Вы не правы. Я уверен. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  7. Владлен

    Тема интересна, приму участие в обсуждении.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://elvenring.ru